什麽是金融理財產品？

如今，我們要購買金融理財產品很方便，在各大銀行的APP上均能直接購買。它是一種集結了多種投資策略的工具，為投資者帶來穩定的收益，同時也能有效地分散風險。在這篇文章中，我們來講下什麼是金融理財產品，以及它如何在我們的日常生活中發揮作用。

一、什麽是金融理財產品？

金融理財產品是由金融機構根據對潛在客戶群體的深度分析與研究，針對特定的目標客戶群體設計並銷售的資金投資與管理計劃。它們通常由一個或多個基金、證券、保險等金融產品組成，並且通過不同的投資策略來實現收益。在選擇理財投資產品時，投資者需要謹慎地分配資金，避免僅購買一種類型的產品。

二、金融理財產品的主要類型

金融理財產品主要分為三類：保本固定收益產品、保本浮動收益產品以及非保本浮動收益產品。

1、保本收益理財產品

保本收益理財方案是指商業銀行根據約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或者銀行根據約定條件向客戶保證最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行與客戶按照合約約定分配，並共同承擔相關的投資風險。

保證收益產品分為兩類：保本固定收益產品和保證最低收益產品。保本固定收益產品是指銀行根據合同約定向投資者支付全額本金和固定收益的產品。投資者購買這類產品，到期可獲得固定收益，投資風險由銀行全面承擔。然而，投資者並非無條件獲得固定收益，監管單位規定銀行不能無條件地承諾固定收益，以防止銀行以高利率吸儲。

2、保本浮動收益理財產品

保本浮動收益理財方案是商業銀行根據約定條件向客戶保證本金的支付，除本金外的投資風險由客戶承擔，並根據實際投資收益狀況確定客戶的實際收益。

保本型理財產品對本金的保證有所謂的"保本期限"，這指的是在特定的投資期限內（通常為3年或5年），對投資者所投入的本金提供100%的保證。因此，投資者在保本期限結束時，通常可以收回其本金；但如果提前贖回，且在市場走勢並非如人所願的情況下，可能會導致本金的損失。

此外，保本型理財產品雖然保證本金，但不保證盈利。它的保本特性僅限於本金，並不保證產品一定能夠盈利，也不保證最低收益。此外，保本型理財產品對本金的承諾保本比例可能會有所不同，換句話說，保本比例可能低於本金，如保證本金的90%，也可能等於本金或超過本金。

3、非保本浮動收益產品

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件與實際投資收益情況向投資者支付收益的理財方案，並不保證投資者的本金安全。市場上主要有以下幾種類型：QDII、打新股以及基金寶。一般來說，銀行的非保本浮動收益型產品的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的首選。